BES Hesaplama 2026

Aylık katkı payın, süren ve tahmini yıllık getirinle bireysel emeklilik (BES) vade sonu birikimini, %20 devlet katkısını ve fon getirisini hesapla.

2026 güncel · Devlet katkısı %20 · Üst sınır 79.272 ₺
Kısa cevap

BES'te yatırdığın katkının %20'si kadar devlet katkısı eklenir (2026 yıllık üst sınır 79.272 ₺). Toplam birikim = katkıların + devlet katkısı + fon getirisi. Bu araç aylık katkı, süre ve tahmini yıllık getiriyle vade sonu birikimini tahmin eder. Çıkışta vergi yalnızca getiri üzerinden alınır: 10 yıl dolmadan %15, 10 yıl dolup 56 yaş beklenmeden %10, emeklilik hakkıyla çıkışta %5.

Tek bakışta
Devlet katkısıKatkı payının %20'si
Devlet katkısı yıllık üst sınırı79.272 TL (2026)
Toplam birikimKatkılar + devlet katkısı + fon getirisi
10 yıl dolmadan çıkışGetiri üzerinden %15 stopaj
10 yıl dolup 56 yaş beklenmeden%10 stopaj
Emeklilik hakkıyla çıkış%5 stopaj
Vergi matrahıYalnızca getiri — anapara ve devlet katkısı değil
01 · HESAPLAMA
₺
yıl
%

Fon performansına göre değişir (tahmin).

02 · AYLIK KATKIYA GÖRE DEVLET KATKISI
Aylık katkı payıYıllık katkınYıllık devlet katkısı10 yılda devlet katkısı
1.000 ₺12.000 ₺2.400 ₺24.000 ₺
2.000 ₺24.000 ₺4.800 ₺48.000 ₺
3.000 ₺36.000 ₺7.200 ₺72.000 ₺
5.000 ₺60.000 ₺12.000 ₺120.000 ₺
10.000 ₺120.000 ₺24.000 ₺240.000 ₺
33.030 ₺ (üst sınır)396.360 ₺79.272 ₺792.720 ₺

Tablodaki tutarlar yalnızca devlet katkısıdır; kendi katkınız ve fon getirisi hariçtir ve fon getirisiyle ayrıca büyür. Üst sınıra ulaşmak için ayda yaklaşık 33.030 ₺ katkı gerekir — bu tutarın altında kalan katkıların tamamına %20 devlet katkısı işler.

03 · ÇIKIŞTA HAK EDİŞ VE STOPAJ
Çıkış zamanıHak edilen devlet katkısıGetiri üzerinden stopaj
3 yıl dolmadan çıkış%0%15
3 – 6 yıl arası çıkış%15%15
6 – 10 yıl arası çıkış%35%15
10 yıl doldu, 56 yaş dolmadı%60%10
Emeklilik (56 yaş + 10 yıl), vefat, maluliyet%100%5

BES'ten çıkarken anaparadan vergi kesilir mi?

Hayır. Stopaj sadece getiri (irat) üzerinden alınır; yatırdığınız katkı paylarının kendisinden vergi kesilmez. Yani 100.000 ₺ katkı ödeyip birikiminiz 160.000 ₺'ye ulaştıysa vergi, aradaki 60.000 ₺'lik getiriye uygulanır. 10 yıl dolmadan çıkışta bu %15, emeklilik hakkıyla çıkışta ise %5'tir — sırf bu fark bile sistemde kalmayı değerli kılar.

Erken çıkarsam devlet katkısı ne olur?

Devlet katkısı hesabınızda birikir ama hak edilmesi süreye bağlıdır. 3 yıl dolmadan çıkarsanız devlet katkısının tamamı, 3–6 yıl arasında çıkarsanız %85'i Hazine'ye geri döner. Kalan kısmı (kendi katkınız + getirisi + hak ettiğiniz devlet katkısı) size ödenir. Hesaplayıcıda gireceğiniz süre bu hak ediş oranını otomatik uygular.

10 yıl sonunda ne kadar toplu para alırım?

10 yılı dolduran katılımcı; ödediği katkıların tamamını, birikmiş fon getirisini ve devlet katkısının %60'ını alır, getiriden %10 stopaj kesilir. Aynı kişi 56 yaşını da doldurup emeklilik hakkıyla çıkarsa devlet katkısının %100'üne hak kazanır ve stopaj %5'e iner. Kendi rakamınızı görmek için yukarıdaki araca süre olarak 10 yıl girin ve "emeklilik hakkıyla çıkış" kutusunu işaretleyip sonucu karşılaştırın.

BES maaşı nasıl bağlanır?

Emeklilik hakkını kazandığınızda birikimi tek seferde almak zorunda değilsiniz. Programlı geri ödemeyle taksitli çekebilir ya da bir sigorta şirketinden yıllık gelir sigortası satın alarak ömür boyu veya belirli süreli aylık bağlatabilirsiniz. Bağlanacak aylık; birikim tutarına, seçilen ödeme süresine ve şirketin teknik faiz varsayımına göre değişir; sabit bir devlet formülü yoktur. SGK'dan bağlanacak zorunlu emeklilik aylığınız için emekli maaşı hesaplama aracını kullanın — BES bu aylığın yerine geçmez, üzerine eklenir.

Katkı payına ara verirsem ne olur?

Sözleşmeniz sona ermez; birikiminiz fonlarda değerlenmeye devam eder. Ancak ödeme yapmadığınız dönem için devlet katkısı işlemez ve ara verilen süre boyunca birikim büyümesi yavaşlar. Katkı tutarını sonradan artırıp azaltmak serbesttir; bu araç sabit aylık katkı varsayımıyla projeksiyon üretir.

04 · KISA REHBER

Devlet katkısı %20

Yatırdığın her 100 ₺'ye devlet 20 ₺ ekler. Yıllık üst sınır 2026'da 79.272 ₺; bu tutar üstü katkıya katkı işlemez.

Hak ediş (vesting)

Devlet katkısına kademeli hak kazanılır: 3 yıl %15, 6 yıl %35, 10 yıl %60. Emeklilikte tamamı (%100).

Bileşik getiri

Erken yatırılan katkı daha uzun süre büyür. Süre uzadıkça fon getirisinin birikime katkısı katlanarak artar.

Emeklilik şartı

BES'ten emeklilik için 56 yaş + en az 10 yıl sistemde kalmak gerekir; o zaman devlet katkısının tamamı senin olur.

Emekli Maaşı HesaplamaSGK prim gün ve kazanca göre tahmini aylıkNe Zaman Emekli Olurum?4A tahmini emeklilik tarihi
05 · SIKÇA SORULAN SORULAR
BES devlet katkısı ne kadar?

1 Ocak 2026'dan itibaren yatırdığınız katkı payının %20'si kadar devlet katkısı hesabınıza eklenir (önceki oran %30'du). Bir takvim yılında alınabilecek devlet katkısı, yıllık brüt asgari ücretin %20'siyle sınırlıdır; 2026 için bu üst sınır 79.272 TL'dir.

BES devlet katkısını ne zaman ve ne kadar alırım?

Devlet katkısına hak kazanma (vesting) sistemde kalış süresine bağlıdır: 3 yıl sonunda %15, 6 yıl sonunda %35, 10 yıl sonunda %60. Emeklilik hakkıyla (56 yaş ve en az 10 yıl) veya vefat/maluliyet durumunda devlet katkısının tamamına (%100) hak kazanılır.

BES'ten ne zaman emekli olunur?

BES'te emeklilik için sistemde en az 10 yıl kalmak ve 56 yaşını doldurmak gerekir. Bu iki şart birlikte sağlandığında birikimin ve devlet katkısının tamamı hak edilerek toplu veya maaş şeklinde alınabilir.

BES getirisi garantili mi?

Hayır. BES birikiminiz seçtiğiniz emeklilik yatırım fonlarının performansına göre değişir; getiri garanti edilmez. Bu araç, girdiğiniz tahmini yıllık getiri varsayımıyla bir projeksiyon üretir; gerçek sonuç fon getirisine göre farklı olur.

Devlet katkısının üst sınırı nedir?

Bir takvim yılında ödediğiniz katkı paylarına karşılık alınabilecek toplam devlet katkısı, o yılın brüt asgari ücretinin yıllık tutarının %20'sini geçemez. 2026'da yıllık brüt asgari ücret 396.360 TL, üst sınır ise 79.272 TL'dir. Bu tutarın üzerindeki katkılarınıza o yıl devlet katkısı işlemez.

Katkı payıma ara verebilir veya değiştirebilir miyim?

Evet. BES esnek bir sistemdir; katkı payı tutarını artırıp azaltabilir, ödemelere ara verebilirsiniz. Ara verilen dönemlerde devlet katkısı işlemez. Bu araç, sabit aylık katkı varsayımıyla hesaplar.

BES'ten çıkarken ne kadar kesinti (stopaj) yapılır?

Kesinti yalnızca getiri üzerinden yapılır; yatırdığınız anaparadan vergi alınmaz. Sistemde 10 yıl dolmadan çıkarsanız getirinin %15'i, 10 yılı doldurup 56 yaşı beklemeden çıkarsanız %10'u, emeklilik hakkıyla (56 yaş + 10 yıl) ya da vefat/maluliyet halinde çıkarsanız %5'i stopaj olarak kesilir. Ayrıca hak etmediğiniz devlet katkısı hesabınızdan geri alınır.

Bireysel emeklilikte 10 yıl sonunda ne kadar toplu para alınır?

10 yılı doldurduğunuzda ödediğiniz katkıların tamamını, birikmiş fon getirisini ve devlet katkısının %60'ını alırsınız; getiri üzerinden %10 stopaj kesilir. 56 yaşı da doldurup emeklilik hakkıyla çıkarsanız devlet katkısının tamamına (%100) hak kazanır, stopaj da %5'e iner. Tutarı görmek için yukarıdaki hesaplayıcıya süre olarak 10 yıl girin.

BES emekli maaşı nasıl hesaplanır?

BES'te sabit bir maaş formülü yoktur. Emeklilik hakkını kazandığınızda birikiminizi toplu alabilir, taksitli çekebilir veya bir sigorta şirketinden yıllık gelir sigortası (annüite) satın alarak ömür boyu ya da belirli süreli maaş bağlatabilirsiniz. Bağlanacak aylık; toplam birikime, seçtiğiniz ödeme süresine ve şirketin uyguladığı teknik faize göre belirlenir. Bu araç birikimi (maaşın kaynağını) hesaplar.

Devlet katkısı üst sınırına kim ulaşır?

Üst sınır olan 79.272 TL devlet katkısını alabilmek için bir yılda 396.360 TL, yani ayda yaklaşık 33.030 TL katkı payı ödemeniz gerekir. Ortalama katkı tutarlarında bu sınıra takılmazsınız; yatırdığınız her 100 TL'nin 20 TL'si devlet katkısı olarak hesabınıza eklenir.

Bileşik getiri nasıl hesaplanır?

Her ay yatırılan katkı, kalan süre boyunca aylık bileşik getiriyle büyür. Araç, aylık ödeme akışının gelecekteki değerini (yıllık getiriyi 12'ye bölerek) hesaplar; devlet katkısı da aynı getiriyle büyütülür. Erken yıllarda yatırılan katkılar daha uzun süre değerlendiğinden birikime katkısı büyüktür.

Kaynaklar

  1. Mevzuat Bilgi Sistemi4632 sayılı Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yatırım Sistemi KanunuDevlet katkısı ve sistemden çıkış esasları
  2. Mevzuat Bilgi Sistemi193 sayılı Gelir Vergisi KanunuGeçici m. 1 — BES çıkışında stopaj oranları

Bu sayfadaki veriler ve oranlar tarihinde güncellenmiştir.

Toplamio Editör Masası tarafından resmî kaynaklara dayanılarak hazırlandı. Yöntemimiz ve veri politikamız

Yasal uyarı: Bu araç yalnızca bilgilendirme amaçlı bir projeksiyondur; yatırım tavsiyesi değildir. Gerçek birikim fon getirisine ve mevzuata göre değişir. Kesin bilgi için emeklilik şirketinizin sunduğu resmî hesaplamayı esas alın.